Splácíte hypotéku a blíží se konec fixačního období? Pak je právě teď ideální čas začít se zajímat o refinancování hypoték. Tento krok vám může přinést výraznou úsporu, lepší úvěrové podmínky a větší flexibilitu při splácení. Bohužel mnoho lidí tento proces podcení a automaticky přistoupí na nabídku své současné banky, aniž by se podívali na jiné možnosti.
Jako hypoteční specialista s dlouholetou praxí vím, že refinancování není jen o honbě za nejnižší úrokovou sazbou. Správné nastavení podmínek a celkové výše splátek může rozhodovat o tom, zda ušetříte nebo naopak přeplatíte desítky až stovky tisíc korun. Neni to jen o tom, že si v online kalkulačce necháte spočítat hypotéku.
Proč je refinancování hypoték tak důležité?
Během splácení hypotéky se mohou změnit nejen úrokové sazby, ale i vaše finanční situace a cíle. Refinancování vám může pomoci i mimo fixaci, a to i když si budou banky pravděpodobně zkoušet napočítat nějaké poplatky. Co vám zajistí výhodnější refinancování hypoték?
- Snížit úrokovou sazbu a měsíční splátky
- Zkrátit dobu splácení a ušetřit na celkových nákladech
- Získat lepší podmínky úvěru, například možnost mimořádných splátek zdarma
- Sloučit více úvěrů do jedné hypotéky a zjednodušit si finance
- Navýšit hypotéku a získat peníze navíc na rekonstrukci či jiné investice
- Připravit se do budoucna, pokud třeba plánujete prodat nemovitost
Pokud se blíží konec vašeho fixačního období, nečekejte na to, až vám banka pošle svou nabídku. Aktivně si zjistěte, jaké máte možnosti, a vyjednávejte lepší podmínky.
Nejčastější chyby při refinancování hypoték
Mnoho lidí dělá při refinancování hypoték tyto chyby:
- Soustředí se pouze na úrokovou sazbu. Ta je důležitá, ale rozhodující je celková výše splátek a poplatků.
- Nevyjednávají s bankou. Předložená nabídka není konečná – vždy se dá jednat o lepších podmínkách.
- Neřeší registry dlužníků. Pokud máte záznam v registru, může vám banka nabídnout horší podmínky nebo vás dokonce odmítnout.
- Nezkontrolují podmínky předčasného splacení. Některé banky si účtují vysoké poplatky za předčasné splacení úvěru.
- Nechají vše na poslední chvíli. Refinancování byste měli řešit alespoň 2–3 měsíce před koncem fixace.
Pokud si nejste jistí, jak na refinancování hypotéky, rád vám pomohu s analýzou možností a doporučením nejlepší strategie.
Jak postupovat při refinancování hypotéky?
1. Zjistěte si aktuální podmínky vaší hypotéky
Než začnete řešit refinancování, ověřte si:
- Kdy končí vaše fixace
- Jaký máte úrok a RPSN
- Jaké jsou podmínky pro předčasné splacení
2. Porovnejte nabídky bank
Nezůstávejte jen u své současné banky. Porovnáme nabídky ostatních bank a zjistíme, která je pro vás nejvýhodnější.
3. Nezapomeňte na mimořádné splátky
V období fixace můžete často vložit mimořádnou splátku bez poplatků. To vám pomůže snížit celkové náklady na úvěr. Ne vždy se ale mimořádná splátka vyplatí. Spočítáme společně, co bude výhodnější pro váš rozpočet.
4. Ověřte si záznamy v registrech
Banky při schvalování refinancování nahlížejí do registrů dlužníků. Máte-li zde negativní záznam, může vám to zkomplikovat schválení nové hypotéky. Stejně tak může aktuální banka navýšit úvěr pro další období, pokud jste měli v předchozí době problémy se splácením.
Proč se obrátit na hypotečního poradce?
Mnoho lidí se domnívá, že refinancování zvládnou sami. Ano, je to možné, ale ve většině případů to znamená hodiny strávené porovnáváním nabídek, čtením smluv a vyjednáváním s bankami. Pokud se v této oblasti nevyznáte, snadno můžete přehlédnout důležité detaily, které vás pak budou stát nemalé peníze. Navíc se nedostanete na stejné podmínky, které mám díky své historii v jednotlivých bankách.
Co pro vás zajistím u refinancování hypoték:
✅ Analýzu vaší stávající hypotéky a doporučení nejlepší strategie
✅ Porovnání nabídek jednotlivých bank a vyjednání nejvýhodnějších podmínek
✅ Kompletní administrativní servis – vyřídím za vás papírování, komunikaci s bankami i katastrem nemovitostí
✅ Pomoc se složitějšími situacemi, jako je refinancování se záznamem v registru nebo sloučení více úvěrů
A nejlepší na tom je, že mé služby jsou pro vás zcela zdarma. Banky totiž platí provize za zprostředkování úvěrů, takže vám mohu pomoci najít nejlepší řešení bez jakýchkoliv dodatečných nákladů.
Nečekejte a začněte řešit refinancování včas!
Refinancování hypoték je skvělou příležitostí, jak optimalizovat vaše finance a ušetřit na splátkách. Nečekejte, až vám vaše banka nabídne nové podmínky – aktivně se zajímejte o možnosti refinancování alespoň 2–3 měsíce před koncem fixace.
Pokud si nejste jistí, jak postupovat, rád vám s tím pomohu. Nechte si zdarma poradit a zjistěte, jak můžete ušetřit na své hypotéce. Za vstupní konzultaci totiž nic neplatíte.
Často kladené otázky (FAQ)
- Jak dlouho trvá refinancování hypotéky?
Proces obvykle trvá 4–6 týdnů. Doporučuje se začít s refinancováním alespoň 2–3 měsíce před koncem fixace. Někdy ale řeším i dříve během fixace. To hlavně když klesají úrokové sazby. - Musím při refinancování dokládat příjmy?
Záleží na podmínkách banky. Při zjednodušeném refinancování často není nutné dokládat příjmy, pokud se nemění parametry hypotéky. Pokud ale roste sazba, bude potřeba u refinancování hypoték potřeba počítat s doložením příjmů. Na to se ale právě připravíme dopředu. - Je refinancování opravdu zdarma?
Ano, ve většině případů banky neúčtují žádné poplatky za refinancování, pokud proběhne v době fixace. Jediný náklad je poplatek na katastru za vklad a výmaz zástavních smluv. Chcete ušetřit až polovinu na tomto poplatku? Napište mi. - Mohu refinancovat hypotéku, pokud mám záznam v registru dlužníků?
Ano, ale podmínky budou přísnější. Některé banky záznamy v registrech tolerují, jiné nikoliv. Může se to i projevit na navýšení úrokové sazby při refinancování hypoték. - Mohu si při refinancování navýšit úvěr?
Ano, banky umožňují navýšení hypotéky, například na rekonstrukci nebo splacení jiných úvěrů. Projdeme to detailněji na vstupní konzultaci.
10 nejčastějších chyb při refinancování hypoték
Refinancování hypoték může být skvělou příležitostí, jak ušetřit a získat výhodnější podmínky. Bohužel, mnoho lidí se dopouští chyb, které mohou celý proces zkomplikovat, prodražit, nebo dokonce znemožnit získání nové hypotéky. Na co si dát pozor?
1. Zaměření se pouze na úrokovou sazbu
Nízký úrok vypadá lákavě, ale není jediným rozhodujícím faktorem. Kromě něj je nutné sledovat i další poplatky, podmínky splácení a celkovou výši splátek. Úvěr s nejnižším úrokem nemusí být nutně nejvýhodnější.
2. Ponechání refinancování na poslední chvíli
Banky zasílají nabídky na refinancování často až na poslední chvíli, kdy už klienti nemají čas hledat lepší podmínky jinde. Doporučuje se začít řešit refinancování alespoň 2–3 měsíce před koncem fixace, aby byl dostatek času na porovnání nabídek a administrativu.
3. Ignorování poplatků za předčasné splacení
Některé banky si účtují poplatky za předčasné splacení hypotéky mimo období fixace. Před refinancováním si proto vždy ověřte, zda vám aktuální banka nebude účtovat vysoké sankce.
4. Neověření podmínek refinancování u nové banky
Každá banka má jiné podmínky a metodiky schvalování hypoték. Co vám kdysi prošlo u jedné banky, nemusí projít u jiné. Refinancování je proto nutné pečlivě naplánovat a zjistit si všechny požadavky nové banky.
5. Neřešení registrů dlužníků
Banky kontrolují registry dlužníků (např. BRKI, NRKI, SOLUS). Pokud máte záznam o opožděné platbě či jiný negativní zápis, může to komplikovat refinancování nebo vést k vyšší úrokové sazbě. Doporučení: Ověřte si registry alespoň půl roku před refinancováním a případné problémy včas řešte.
6. Nevyužití mimořádných splátek
Mnoho lidí neví, že v období fixace mohou provést mimořádnou splátku hypotéky bez poplatků. Pokud máte volné finanční prostředky, může být vhodné část hypotéky doplatit, čímž snížíte budoucí splátky nebo dobu splácení.
7. Nejednání s více bankami
Mnoho klientů si automaticky nechává refinancování u své současné banky, aniž by zkusili vyjednat lepší podmínky jinde. Banky se ale o klienty přetahují a často nabízejí výhodnější podmínky novým zákazníkům než stávajícím. Srovnání nabídek několika bank se proto vždy vyplatí.
8. Nepochopení podmínek smlouvy
Před podpisem nové úvěrové smlouvy si pečlivě pročtěte všechny podmínky – nejen úrokovou sazbu, ale i poplatky, možnosti změn ve smlouvě, podmínky předčasného splacení nebo fixace úroků. Doporučuje se konzultovat smlouvu s hypotečním poradcem, který vám pomůže vyhnout se nepříjemným překvapením.
9. Nezohlednění změn ve finanční situaci
Pokud jste například změnili zaměstnání, máte nižší příjmy nebo vyšší závazky, může to ovlivnit schválení nové hypotéky. Před refinancováním je důležité si udělat finanční analýzu a případně upravit strategii.
10. Nesprávné nastavení délky fixace
Mnoho lidí automaticky volí co nejkratší nebo naopak nejdelší fixaci bez hlubší analýzy. Krátká fixace může být výhodná při očekávání poklesu úrokových sazeb, ale nese riziko růstu splátek v blízké budoucnosti. Dlouhá fixace poskytuje stabilitu, ale může znamenat, že v budoucnu nebudete moci využít výhodnější podmínky. Správná volba délky fixace by měla odpovídat vaší finanční situaci a výhledu trhu.
Jak se vyhnout chybám?
Refinancování hypoték je skvělý nástroj pro snížení nákladů na bydlení, ale je třeba k němu přistupovat promyšleně. Vyhněte se zbytečným chybám a zajistěte si nejlepší podmínky tím, že budete refinancování řešit s dostatečným předstihem, porovnáte nabídky bank a případně se obrátíte na odborníka, který vám s celým procesem pomůže.
Chcete poradit s refinancováním? Kontaktujte mě přes modré tlačítko pod článkem a zjistíte, jak můžete ušetřit při splácení.
