Od roku 2023 už nastává zásadní nevýhoda pro staré smlouvy na penzijní připojistění. Máte v nich totiž nevýhodné zhodnocení, a přitom díky 5 minutám vám dokážu zajistit podstatně lepší zhodnocení vašich peněz a nebudete zbytečně řešit nějaké riziko, protože zároveň získáte garanci vkladů. To zní zajímavě, že? Během pár minut mít o desítky, spíše stovky tisíc korun navíc.

Penzijní spoření není doplňkové penzijní spoření

Pro původní penzijní připojištění je potřeba si uvědomit, že jde v podstatě o nulový výnos, protože je omezen variantou investování pouze do nerizikových produktů, které toho prostě moc nevydělají. Spíše se snažíte dohnat inflaci. Tím je sice sníženo riziko ztráty, ale v porovnání s inflací je zhodnocení v podstatě na nule a někdy i v mínusu. Většina smluv má i nízké částky pro odkládání, takže ve finále stejně nezískáte nic, co by mělo dlouhodobý užitek.

Toto si ale bohužel spousta z vás neuvědomuje, nebo o tom neví, protože nemáte potřebné a aktuální informace. Každý měsíc a rok tak zbytečně přicházíte nejen o peníze, ale hlavně i o to nejcennější. Přicházíte o čas, který pomáhá se zhodnocením, pokud zvolíme nejen vhodný produkt, ale hlavně strategii a plán pro spoření.

Už teď je všem jasné, že spoléhat do budoucna na stát ohledně důchodů je nesmysl, a proto s klienty řeším kombinace možností a nástrojů. Neexistuje univerzální postup. Tedy pokud chcete opravdu efektivní postup. Právě proto je součástí strategie nastavení časové osy, cílů a pak volba produktů.

Jak vypadá rozdíl v odkládání do Penzijního připojištění a Doplňkového penzijního spoření?

Máte staré penzijko. Tam si odkládáte už několik let 500 Kč a máte na něm naspořeno 50.000 Kč. Nyní je vám 40 let a už v 60 letech chcete využít odkládané peníze. Máte naspořeno 50.000 Kč. Na dalších 20 let budete posílat 500 Kč, to je 50.000 + 120.000 Kč = 170.000 Kč. Od státu přijde v obou případech 24.000 Kč na příspěvku. Zásadní rozdíl ale bude ve zhodnocení, které ve staré smlouvě vychází na 39.904 Kč a celkem budete mít k dispozici 233.904 Kč. Když ale převedeme na nové nastavení, tak už je zhodnocení 392.417 Kč. Tím pádem lze očekávat 586.471 Kč. To je oproti staré smlouvě navíc o 352.567 Kč. Tak jednoduché ale efektivní to je. Vyřešeno během jedné schůzky u kávy.

Jaké vlastně znáte nástroje pro spoření a investice?

Spořící účet? Stavební spoření? Termínované vklady? Dluhopisy? Akcie? Podílové fondy? Nemovitosti? Zlato? Diamanty? Platina? A takto bych mohl pokračovat dál a dál. Těch možností je spousta. A nebojte se. Na kryptoměny jsem nezapomněl. Schválně jsem je tam nezahrnul, protože je beru jako značně rizikovou kratochvíli, která vás může během chvíle připravit o spoustu peněz.

Výhody doplňkového penzijního spoření

Ať už se jedná o doplňkové penzijní spoření, investice do fondů, nemovitostní fondy nebo nemovitostí, vždy je potřeba nastavit a dodržovat potřebné kroky, strategie a ochranná pravidla. Také jej budeme kombinovat s dalšími nástroji. Nelze se totiž spoléhat pouze na stát.

Doplňkové penzijní spoření není jediná cesta

Přesně tak. Není dobrý nápad dávat všechno jen do jednoho nástroje. Je jen několik málo možností, jak lze v jednom řešení rozložit spoření na důchod do několika strategií. A teď pozor! Neexistuje univerzální návod. Tedy pokud nechcete nechat všechno náhodě.

Spoření a investice mají tři základní rozdělení. Krátkodobé, střednědobé a dlouhodobé. Podle toho, na co a kdy budete peníze potřebovat, se pak vybere i strategie. Podle strategie pak vhodný nástroj / produkt. Není tedy správně, když si nejdříve vyberete nějaký nástroj, a ten se pak snažíte přizpůsobit podle toho, co máte s penězi v plánu.

I doplňkové penzijní spoření čeká v roce 2024. Bude se totiž mění výše příspěvku od státu.

Výše státního příspěvku doplňkového penzijního spoření a daňová úleva od roku 2024

Příspěvky stáru jsou od roku 2024 až od pravidelného měsíčního vkladu 500 Kč a maximálně do 1.700 Kč. Potom se ale dají uplatnit daňové odpočty. Je ale lepší možnost, jak kombinovat odkládání do několika nástrojů.

Jak začít spořit nejen na důchod?

Tak, že spolu nejdříve projdeme veškeré podklady pro sestavení strategie. Potom si sestavíme vaše plány, cíle a představy, a teprve potom začneme řešit další náležitosti. Přesně tak s klienty řeším v klidu a krok za krokem vše potřebné tak, abychom si zajistili co největší stabilitu, vyhnuli se rizikům ztráty a samozřejmě i zbytečným poplatkům.

Mým klientům neslibuji nesmyslné úroky pro zhodnocení, ale reálné a bezpečné možnosti, jak si výhodněji odkládat a neriskovat nesmyslně ztrátu peněz a majetku.

Váš první krok k bezpečnějšímu odkládání peněz začíná právě tady

Přesně tak. Sami vidíte, že spoření na důchod není až tak jednoduchá cesta. Je potřeba dořešit spoustu potřebného, probrat a nastavit několik zásadních nastavení a pravidel, a hlavně postupně sledovat vývoj odkládaných peněz, vašich příjmů, výdajů a plánů, které se postupně během života mění.

A právě proto se mnou klienti, jako jste vy, spolupracují. Proč? Protože jde o dlouhodobou spolupráci. Nejsem totiž prodejce, kterého potkáte jednou za život, něco si necháte prodat a pak už ho nikdy nepotkáte. Kdepak. Já s klienty řeším dlouhodobou strategii, spolupráci a konzultace. A to nejen při spoření a odkládání, ale i při úvěrech, pojištění zdraví a majetku, prodeji i nákupu realit a dalších oblastí.

Během spolupráce také využívám to nejdůležitější, a odložím to nejnebezpečnější. Využívám jasně daná čísla a analýzu a zbavuji se toho, co může v obchodě uškodit nejvíce: emocí. Jsem prostě váš člověk s kalkulačkou.