Blíží se konec roku 2023 a s příchodem nového roku si většina z nás dává nějaká ta předsevzetí. Takový nový začátek, změny, zlepšení. Prostě něco nového. V tomto článku se budu věnovat zásadním novoročním předsevzetím spojeným s finanční gramotností a vytvářením zdravých finančních návyků, včetně budování úspor a majetku. Prostě takové dlouhodobé finanční novoroční předsevzetí pro vás a vaši rodinu, které se vám postupně více a více vyplatí. Je to prostě váš první a zásadní krok.

A jak zvládnout naprostou většinu bodů z tohoto seznamu? Jde to jednoduše. Mám pro vás totiž službu zdarma. Na webu chytreplanovani.cz je totiž zdarma k dispozici návod: „Finanční pohoda“. O co jde? O postupně e-mailem zasílám informace, návody a úkoly k nastavení všeho potřebného, a ke splnění vašeho finančního plánu a cíle. Je to základní, ale zásadní příprava, která se pak mnohonásobně vrátí. A nebojte se. Není to nic náročného. Zbytek pak dořešíme společně.

Je to tedy jen na vás, kdy se přihlásíte do odběru úkolů a návodů. Tedy pokud opravdu chcete začít něco řešit, a vaše novoroční předsevzetí nedopadne jako většina plánů, kteří mají ostatní na cvičení, lepší životosprávu atd.

Získejte pro sebe FINANČNÍ POHODU ZDE

Novoroční předsevzetí nejen pro rok 2024

1. Stanovte si ideálně 4 jasné a zásadní finanční cíle

Každé předsevzetí začíná s jasně stanoveným a definovaným cílem. Bez přesně určeného cíle je obtížné plánovat jeho splnění. Zvažte, co přesně chcete finančně dosáhnout, kdy toho chcete dosáhnout a kolik na to potřebujete. To je první krok, když se řeší finanční pohoda pro mé klienty. Například si chcete naspořit dětem peníze na studia. Tím pádem si stanovíte, že potřebujete přibližně 500.000 Kč. Peníze nebudete potřebovat najednou, ale budete si je odebírat postupně. Dětem je 5 let, takže první výběr cca 100.000 Kč potřebujete k jejich 18 narozeninám. Máme tedy 13 let čas si odkládat. Co řešit potom, a kolik a kam si odkládat? To už probereme u kávy přesněji podle vašich možností. Nejdříve se totiž nastavuje cíl, potom způsob a jako poslední řešíte poskytovatele služby.

2. Vytvořte rozpočet příjmů a majetku

Rozpočet je základem finanční stability. Vytvořte si aktuální rozpočet, který zohledňuje všechny příjmy domácnosti, včetně úspor, investičních a spořících produktů, investic, které teď máte a samozřejmě i toho, co vlastníte (byt, zahrada, auto atd.). Prostě taková inventura peněz a majetku.

3. Sledujte všechny výdaje domácnosti

Součástí pro novoroční předsevzetí je i rozpočet výdajů. Věnování detailní pozornosti výdajům vám pomůže najít, kde se dá ušetřit a vyhnout se zbytečným výdajům. Ideální varianta je notýsek, kam si budete psát záznamy o všech výdajích, které máte během měsíce. Nezapomeňte na roční platby (povinné ručení, pojištění bytu atd.). Tyto roční platby si vydělte 12 a výsledek si poznamenejte jako měsíční výdaj. Do výdajů si pište i drobné platby za kávy, parkování atd.

Jedním z klíčových prvků finanční gramotnosti je schopnost rozlišovat mezi potřebami a touhami. Před nákupy se zamyslete, zda daný předmět nebo služba přispěje k plnění vašich finančních cílů. Omezte impulzivní nákupy a preferujte kvalitu před kvantitou.

4. Finanční rezerva domácnosti

Nikdy není pozdě začít si odkládat na nepředvídané události. Správná finanční rezerva domácnosti je základním kamenem rodinných financí, a má ideálně vydržet na několik měsíců (3-5) vašich výdajů, nebo v lepším případě příjmů.  Zaměstnanci mají menší výhodu, když se mohou spolehnout na nemocenskou. Pokud nemáte možnost si teď hned odložit potřebnou částku, tak i na to mám řešení.

5. Šetření na důchod, protože se ho dožijete

Důchod je sice vzdáleným cílem, ale je to jeden z nejzásadnějších bodů, které je potřeba začít řešit. Čím dříve začnete šetřit, tím lépe. Využijeme postupně zaměstnavatelské benefity, státní příspěvky, daňové odpisy a hlavně vhodné kombinace nástrojů a produktů. A že se důchodu nedožijete? Statisticky ano. A navíc v něm ještě průměrně 15 let budete i žít. A chcete důchod přežívat, nebo si ho užívat?

6. Zvládněte svoje dluhy a zároveň je efektivně využívejte

Převezměte kontrolu nad svými dluhy. Plánujte jejich splácení a snažte se minimalizovat nové zadlužení. Jako první se podíváme na špatné dluhy, a co nejlépe využijeme chytré dluhy. O co se jedná, a jaký je v nich rozdíl? Zásadní. Ne vždy se totiž vyplatí, když se zbavíte dluhu. Také je někdy lepší si peníze půjčit, i když za ně platíte úroky. Ukážeme si to pak na schůzce v několika příkladech.

7. Investujte do finanční gramotnosti své i vaší rodiny

Naučte se více o osobních financích. Čtěte knihy, pouštějte si videa, navštěvujte semináře a vzdělávejte se. Čím více víte, tím lépe budete schopni spravovat své peníze. Chcete si u nás v kanceláři zahrát hru Finanční svoboda? Máme nepravidelná setkání, kde si můžete vyzkoušet svoje strategie k dosažení finančních cílů. Napište mi e-mail, a vybereme vhodný termín.

Otevřená komunikace o financích je klíčem k úspěšnému plánování. Pravidelně se scházejte s rodinou k diskuzi o finančních cílech, průběhu plánu a případných změnách. Tato otevřenost buduje finanční gramotnost a návyky, posiluje důvěru a společný závazek k dosažení finanční pohody a sami uvidíte, že postupně získáte více a více nápadů a možností, kde ušetřit a nebo lépe vydělat a zhodnotit.

8. Zkoumejte investiční možnosti aneb důvěřuj, ale prověřuj

Nedávejte všechna vajíčka do jednoho koše. Probereme a porovnáme různé spořící a investiční možnosti. Potom najdeme rovnováhu mezi rizikem a výnosem. A hlavně pozor na extra výhodné nabídky. Většinou množstvím nebo časem omezené. Tady jde většinou o spekulace nebo podvody.

9. Vylepšete si svoje příjmy

Myslete mimo rámec běžného příjmu, který teď máte. Zvažte možnosti jako příjmy z pronájmu, investice do nemovitostí nebo vedlejší podnikání a brigády. Každá koruna navíc se časem zhodnotí rychleji a výhodněji.

10. Pojištění pro ochranu rodiny je základ

Pojištění může poskytnout ochranu v případě nečekaných událostí. Nejde tady jen o ochranu majetku, ale hlavně ochranu příjmů a zajištění závazku. Rizikové životní pojištění postupně během vývoje vaší situace upravíme, aby bylo stále efektivní, ale levnější. Je totiž rozdíl mezi tím, jestli máte pojistku, nebo jestli jste skutečně pojištění.

Že pojištění nepotřebujete? Bohužel ano. Popravdě budu rád, když mi za 10 let řeknete, že jste neměli žádnou zásadní pojistnou událost, a pojištění byla jen taková jistota. Je to mnohem lepší situace, než abychom po pár letech řešili zásadní ztrátu příjmů a tím pádem i ohrožení vašich plánů do budoucna.

11. Udržujte si kvalitní scoring bonity

Dodržení splátek úvěrů a plateb za služby (telefon, elektřina atd.) má vliv na vaše možnosti získat výhodný úvěr nebo hypotéku. Sledujte proto své platby a hlídejte si, aby vše chodilo tak, jak má.

12. Pravidelná aktualizace finančního plánu

Život se mění, a s ním i vaše finanční potřeby a možnosti. Pravidelně proto minimálně 1x za rok společně upravujeme váš plán a aktualizujte ho podle nových okolností a cílů. To platí i při různých změnách ve vaší životní i finanční situaci. Tím se dostaneme do ještě více efektivní funkce a rychleji tak dosáhnete potřebného cíle.

13. Buďte trpěliví a disciplinovaní

Finanční pohoda a splnění cílů finančního plánu vyžaduje trpělivost a disciplínu. Držte se svých cílů a nebojte se přizpůsobit svůj plán měnícím se podmínkám. Hlavně ve financích nejde všechno hned. Proto je potřeba vaše zapojení a stabilní držení vybrané strategie a nastaveného plánu. Říká se, že naspořit prvních 100.000 Kč je nejtěžší. Společně to ale zvládneme. Uvidíte, že ano.

14. Novoroční předsevzetí pro celou rodinu: Zapojte je do plánování

Finanční plánování není pouze záležitostí dospělých. Zapojte celou rodinu do procesu. Diskutujte o cílech a vytvořte společný plán pro dosažení finanční stability. To nejenže posílí rodinnou jednotu, ale také pomůže dětem vybudovat základní finanční dovednosti od útlého věku.

15. Hledání alternativních příjmů

V dnešní době existuje mnoho možností, jak si vydělat peníze mimo tradiční zaměstnání. Zvažte možnosti přivýdělku, online podnikání nebo investic do pasivních příjmů. Také můžete postupně prodávat nepotřebné oblečení, nástroje nebo vybavení. Na Facebooku je to otázka několika dnů, než se najde zájemce. Rozdělení na několik příjmů totiž může posílit vaši finanční stabilitu. To řešte nejen teď, jako novoroční předsevzetí, ale v průběhu celého roku.

16. Komunikace o financích v rodině

Otevřená komunikace o financích je klíčem k úspěšnému plánování. Pravidelně se scházejte s rodinou k diskuzi o finančních cílech, průběhu plánu a případných změnách. Tato otevřenost posiluje důvěru a společný závazek k dosažení finanční pohody.

17. Učte děti, jak využívat peníze

Naučte své děti o penězích a jejich možnostech od raného věku. Vytvořte si s nimi jednoduchý rozpočet pro jejich kapesné, a jak si ho rozdělit na spotřebu, výdaje a splněný cíl/hračku. Vysvětlete jim principy úspor a investic. Finanční vzdělání od mala je klíčovým prvkem budoucí finanční úspěšnosti.

Novoroční předsevzetí berte jako začátek spokojenějšího života bez finančního stresu

S těmito doplňujícími tipy a seznamem nejčastějších finančních návyků máte k dispozici silný základ pro úspěšné plánování finanční stability vaší rodiny. Přeji vám, aby nový rok přinesl mnoho úspěchů a finanční pohody vaší rodině!