Jak funguje DIP?

Oproti penzijnímu spoření nabízí volnější ruku v tom, kam investovat na důchod. DIP umožňuje dlouhodobě investovat do různých finančních produktů, které nabízejí potenciálně vyšší zhodnocení, a k tomu využijete i daňové úlevy i možnost příspěvku od zaměstnavatele. Na výběr pro využití v DIP jsou podílové fondy, české i zahraniční akcie, certifikáty nebo ETF.

Jaké má DIP výhody?

Sleva na dani. Zaměstnanci / OSVČ si mohou peníze vložené do systému DIP odečíst ze základu daně, a to až do výše 48.000 Kč ročně. Při odkládání 4 000 Kč měsíčně tedy ušetříte na daních celkem 7 200 Kč ročně. Je zde totiž stanovený limit plateb 48.000 Kč/rok. Ten se ale vztahuje dohromady i na další možnosti při daňových odpisech (investiční životní pojištění, penzijní připojištění a DPS). Oproti Penzijnímu připojištění nebo DPS si ale můžete uplatnit celý vklad na DIP, ne pouze část od určité výše.

Příspěvek zaměstnavatele, kdy stejně jako u Penzijního připojištění / DPS a IŽP neplatí zaměstnavatel odvody. Odepsat si může až 50 000 Kč ročně za 1 zaměstnance (také se zde sčítají i ostatní příspěvky). Z příspěvku zaměstnanci neodvádí daň ani pojistné.

Jaké má DIP nevýhody?

Bez příspěvku od státu – oproti Penzijnímu připojištění / Doplňkovému penzijnímu spoření zde k vašemu vkladu nedostáváte státní příspěvky.

Pravidlo 120/60 znamená, že DIP můžete vypovědět po 120 měsících platnosti smlouvy a nejdříve v 60 letech. Pokud byste něco z toho porušili, musíte doplatit daň, a to až za 10 let zpětně. Toto se ale vztahuje na vybíranou část, a ne celek, protože v DIP můžete mít klidně i několik produktů.

Kdy se dostanu k penězům v DIP?

Peníze, uložené v rámci DIP, jak už jsem psal, můžete jednorázově vybrat po dosažení 60 let a minimálně po 10 letech existence smlouvy, a to bez ztráty získané daňové výhody. Způsob jejich čerpání není následně nijak omezen, lze je například vyplatit v celé výši najednou nebo si je nechat pravidelně vyplácet.

Jak si mám nastavit DIP

Tady jsem už od uvedení DIP čekal a sledoval, jak se vše bude vyvíjet, a jak budou různé společnosti postupně službu zařazovat do své nabídky. Nyní už je v nabídce u dostatku společností, a tak je i z čeho vybírat. Na nastavení produktů v DIP není univerzální šablona. Tedy pokud si to nechcete na úkor efektivity zjednodušit, a nenecháte se nalákat na nějaké varianty z nabídky. Vždy totiž záleží na tom, jak máte nastavenou strategii, a podle toho pak společně vybereme vhodnou variantu a kombinace nástrojů na zhodnocení a daňové odpisy.

Napište mi přes formulář v tlačítku pod tímto článkem hned teď, a sami zjistíte, jaké výhody z toho budete mít, a o kolik si polepšíte a ušetříte. Mám pro vás totiž pár informací a možností, které výrazně ulehčí rozhodování a zvýší výnosnost DIP.