Jak si nastavit to nejlepší spoření na důchod s minimálními výdaji, nízkým rizikem a největší podporou od státu? Projdeme si společně několik praktických tipů a důvodů, ukážu vám, proč je důležité začít s tím co nejdříve, a proč neodkládat spoření na potom. Samozřejmě si to projdeme včetně postupu, díky kterému už si moji klienti připravují svůj spokojený důchod.

Ve financích se pohybuji od roku 2009, a s klidem mohu potvrdit, že mám dostatek zkušeností a znalostí z předchozích a aktuálních obchodů, kdy se specializuji na financování bezpečného a výhodného vlastního bydlení a odkládání peněz do budoucna, pro děti a na důchod.

Proč je spoření na důchod tak důležité?

Stárnutí populace, rostoucí životní náklady a nejistota ohledně budoucích státních důchodů je asi to nejdůležitější, proč se na mě teď obrací spoustu zájemců o vhodné a výhodné řešení. Pro většinu lidí státní důchod už teď nestačí k pokrytí všech potřeb ve stáří. Proto společně zvolíme správnou strategii, cíle a nástroje, pro zajištění spokojeného důchodu i pro vás.

Ono nejlepší spoření na důchod není jen o vytváření rezervy – je to investice do vašeho klidného stáří. Čím dříve začnete, tím větší budou výnosy díky složenému úročení a tím více možností budete mít k dispozici, zejména příspěvků od státu a zaměstnavatelů, nemluvě o daňových úsporách.

Jaké jsou nejčastější chyby při spoření na důchod

Necháváte to na potom – čím déle budete čekat, než začnete řešit odkládání na důchod, tím méně si logicky našetříte, nebo tím více budete muset každý měsíc posílat na splnění vašeho plánu a cíle. Sami v tabulce dole vidíte, že na splnění 1 milionu za 30 let vám postačí každý měsíc posílat 671 Kč. Pokud ale počkáte „až na to bude čas“, a uplyne 10 let, už bude potřeba 1.698 Kč. To je potom rozdíl 1.000 Kč každý měsíc navíc.

Odkládáte si jen aby se neřeklo – Nejlepší spoření na důchod vám 500 Kč / měsíc opravdu nezajistí. Je to ale dobrý začátek. Nic vám nebrání začít s málem, když postupně budete přidávat k měsíčnímu odkládání další peníze. Mám totiž zkušenosti, že při spuštění spolupráce s klienty postupně nacházíme nejen možné úspory na výdajích, ale také možnosti, kde získat další peníze do rodinného rozpočtu.

Nemáte jasně stanovený cíl pro odkládání – Pro nejlepší spoření na důchod musíte mít jasno nejen to, kolik chcete mít naspořeno. Jsou totiž důležitější varianty, jak nastavit váš cíl, podle kterého se pak vybírají nástroje a teprve potom poskytovatelé.

Nedržíte se nastaveného plánu – každý rok přemýšlíte, jaký produkt by teď asi byl lepší, jestli nevyužít to nebo tamto. Kdepak. Jediné, co dává smysl, je postupné hlídání vývoje strategie a drobné úpravy, nikoliv zásadní změny.

Jak vybrat nejlepší spoření na důchod?

Výběr správného způsobu spoření na důchod závisí na několika faktorech, jako je věk, příjmy, finanční cíle a ochota riskovat. Tady je několik možností, které stojí za zvážení:

1. Penzijní spoření s příspěvkem státu

Penzijní připojištění nebo přesněji nová varianta doplňkové penzijní spoření je jednou z nejoblíbenějších forem spoření na důchod. Výhodou je státní příspěvek 20% k vašemu měsíčnímu vkladu (max. příspěvek od státu je 340 Kč/měsíc), a možnost daňových odpočtů 48.000 Kč/rok. Díky tomu se jedná o efektivní způsob, jak zvýšit své úspory a ještě ušetřit.

Na odvodech za sociální pojištění takto ušetří i váš zaměstnavatel, který takto může na každého svého zaměstnance odepsat až 50.000 Kč/rok bez odvodů.

Na schůzce vám ukážu, jaký je zásadní rozdíl mezi poskytovateli a jakou zvolit variantu i pro vás. Víte o tom, že u tohoto spoření lze zajistit garanci vkladů? Další výhody pro mojí službu na nejlepší spoření na důchod. Uvidíte sami, v čem bude můj přínos pro vás.

2. Investice do DIP (Dlouhodobý investiční produkt) a do nízkonákladových ETF fondů

Při správně nastaveném cíli a vhodně zvolené odpovídající strategii, jsou investice do podílových fondů nebo ETF skvělou volbou. I když jsou zde tržní výkyvy, dlouhodobý horizont, tj. doba, po kterou si odkládáte, často přináší solidní zhodnocení. I zde dokážu zajistit daňové úlevy. To ale probereme na bezplatné konzultaci, protože vstupní konzultace je zde opravdu důležitá. Začít bez ní je pro vás zbytečný risk a výdaje navíc. Samozřejmě se podíváme i na teď moderní DIP. Bude vhodný a výhodný i pro vás?

3. Nemovitosti na pronájem

Investice do nemovitostí byla, je a bude dlouhodobě výnosná. Zajistit vám pravidelný příjem z pronájmu a přístup k finančním prostředkům, až se rozhodnete prodat. Nemusíte si hned kupovat nemovitost. Na pronájmu můžete vydělávat i jinak. Uvidíte sami. Spoření a investování do nemovitostí potřebuje detailnější propočet a nastavení strategie. Proto i ten budeme probírat, zvažovat vaše možnosti a vhodnost investice do nemovitostí.

Kdy začít se spořením na důchod?

Jak už jsem psal na začátku. Odpověď je jednoduchá: Čím dříve, tím lépe. Složené úročení je nejsilnější zbraní, kterou máte k dispozici, a také nástroj, který vám zajistí nejlepší spoření na důchod. Čím delší dobu vaše peníze takto pracují, tím více z nich vytěžíte. Například pokud začnete spořit ve 30 letech, budete k dosažení cílové sumy pro spokojený důchod potřebovat nižší měsíční částky, než když začnete až ve 40 letech.

Navíc správně nastavené a vedené nejlepší spoření na důchod vám umožní lépe reagovat na nepředvídané situace, jako jsou změny na trhu nebo mimořádné výdaje.

Výhody sjednání bezplatné konzultace pro spoření na důchod

Plánování financí vypadá jednoduše. Skutečnost je ale jiná a pro skutečný výnos a efektivní zhodnocení, obzvlášť pokud s tím nemáte zkušenosti, jsou nahodilé úkony a investice spíš nevýhodné a rizikové. Bezplatná konzultace se mnou vám pomůže doplnit potřebné informace a možnosti, nastavené přesně pro vás, takže nepůjde o nějakou univerzální šablonu, ale skutečně to nejlepší spoření na důchod:

• Identifikovat vaše cíle: Jasně si stanovíme, jaké jsou vaše finanční cíle. Ukážu vám, kde se dělají nejčastější chyby a jak správně postupovat.
• Analýza vašich možností: Získáte přehled o vaší aktuální situaci, najdeme možnosti úspor na výdajích a projdeme i další zásadní body.
• Personalizovaný plán: Po první schůzce vám připravím hrubý scénář, kde projdeme co, proč a jak. Společně pak spustíme jeho realizaci a budeme z něj těžit co nejvíce výhod a zhodnocení.

Praktické tipy, jak maximalizovat úspory na důchod

Automatizujte spoření – Nastavíme pravidelné převody na vybrané nástroje. To vám pomůže udržet disciplínu a zajistí, že na pravidelné zasílání plateb podle scénáře nezapomenete.

Zvyšujte si příspěvky na odkládání – Při každém zvýšení platu, mimořádné odměně atd. si dejte část navíc na vaše nejlepší spoření na důchod. Tímto způsobem si nejen zvyšujete své úspory, aniž byste výrazně pocítili snížení příjmu, ale zároveň pak bude mít větší efekt i složené úročení.

Diversifikujeme (rozdělíme) odkládání do více nástrojů – Nespoléhejme se jen na jeden nástroj. Kombinace zvolených nástrojů a postupů nám sníží rizikovost a zajistí efektivní využití peněz i postupu.

Využijeme daňové výhody – Nezapomeneme ani využít maximálního daňového zvýhodnění, které vám může ušetřit tisíce korun ročně. Ty pak použijeme navíc do odkládání. Opět pro lepší efektivitu.

Pravidelná aktualizace plánu a sledování vývoje strategie – Trhy, nástroje a možnosti se mění a vaše situace také. Každých rok a při větších změnách si proto dáme schůzku pro aktualizaci a posouzení vývoje odkládání.

Nejlepší spoření na důchod a jeho dlouhodobé benefity

Spoření na důchod není jen o penězích. Je to také o klidu a jistotě, že se ve stáří nebudete muset spoléhat na jiné. Dobře naplánovaný finanční plán vám umožní cestovat, užívat si volného času a trávit čas s rodinou, aniž byste museli počítat každou korunu. Nechcete přece v důchodu jen sedět doma, počítat každou korunu a šetřit na spotřebovaném teple, elektřině a potravinách.

Nejčastější otázky ohledně nejlepšího spoření na důchod

• Jaká je minimální částka, kterou bych měl spořit na důchod?
  Minimální částka závisí na vašem věku, příjmech a životních nákladech. Odborníci doporučují spořit alespoň 10 % vašeho příjmu. Pro váš případ vše spočítáme
• Je lepší spořit na důchod nebo investovat?
  Kombinace obou přístupů je ideální. Spoření nabízí jistotu, zatímco investice na delší dobu zajistí vyšší výnosy.
• Co když si spoření na důchod nemohu dovolit?
  Začněme s malými částkami. Každá koruna se počítá a s rostoucím příjmem můžete částku postupně zvyšovat. Podíváme se i na to, kde se dá ušetřit na výdajích a získat peníze navíc.
• Jak poznám, který produkt je pro mě nejlepší?
  Nejlepší způsob je, že spolu probereme vaše možnosti. Podle toho se pak řeší nástroje. Prostě vyzkoušený a funkční postup.
• Jsou investice do nemovitostí vhodné pro spoření na důchod?
  Ano, protože je zde několik variant, takže nemusíte být hned vlastníkem pronajímané nemovitosti.
• Mohu změnit své spořicí produkty později?
  Ano, většina produktů nabízí flexibilitu. Je však důležité si uvědomit, že časté změny mohou být nákladné a nepřináší hned a třeba ani následně očekávané zlepšení.

Závěr: Udělejte první krok ke klidnému stáří ještě dnes

Spoření na důchod je klíčovou součástí finančního plánování. Díky správné strategii, kterou společně nastavíme, si zajistíte pohodlný život nejen ve stáří. Pokud váháte, kde začít, sjednejte si bezplatnou konzultaci přes zelené tlačítko pod článkem, a získejte ode mě řešení na míru na míru. Neodkládejte své rozhodnutí a připravíte si navíc peníze na důchod a spokojený život na odpočinku.