Proč se vyplatí myslet dopředu a zajistit si navýšení hypotéky? Zvyšující se ceny stavebních prací a materiálů mohou snadno narušit rozpočet na stavbu nebo rekonstrukci vysněného bydlení. Pokud už máte hypotéku nebo o ni plánujete požádat, je dobré vědět, jak si ji v případě potřeby navýšit.

Celkový proces spolu ale probereme hned od začátku, protože to není jen o tom, že si necháte spočítat hypotéku a hotovo. Naopak. Bezpečná a opravdu výhodná hypotéka potřebuje vhodnou strategii, přípravu a postupné úpravy během splácení.

Plánujte rezervu již před sjednáním hypotéky

Při žádosti o hypotéku na pozemek a stavbu domu je klíčové mít detailně propočítaný rozpočet. Počítejte s tím, že konečná cena vašeho nového bydlení může přesáhnout původní plány. No popravdě řečeno určitě přesáhne. Proto opravdu doporučuji řešit rezervu už v rozpočtu, který si o něco navýšíte. S tím pomůže projektant.

Co když pak přece jen něco na výstavbě ušetříte, a celou schválenou částku hypotéky nevyčerpáte? Nic se neděje. Až 20% hypotéky totiž nemusíte dočerpat. Splácet budete pouze to, co jste skutečně využili a banka neúčtuje z nevyplacené částky poplatek. Asi bych ale zvážil, jestli nebude lepší vyčerpat všechno a pak použít peníze na nábytek, jako rezervu atd.

TIP: Plánujete rekonstrukci s ekologickými a energeticky úspornými řešeními? Tak mi dejte vědět. Mám pro vás levnější financování.

Jak navýšit stávající hypotéku pro rekonstrukci

Potřebujete zvýšit svou hypotéku kvůli rekonstrukci? Máme několik možností. Pokud zvolíme refinancování, nová banka postupuje obdobně jako při žádosti o nový hypoteční úvěr. Budeme znovu dokládat příjmy a řešit odhad zástavní hodnoty nemovitosti, rozpočet rekonstrukce a další požadované dokumenty. Maximální výše navýšení hypotéky se určuje na základě odhadu zástavní hodnoty nemovitosti po rekonstrukci. Tomu banka říká cena budoucí.

Jakmile banka vaši žádost schválí, tak splníme podmínky čerpání a můžete začít s rekonstrukcí z navýšení hypotéky. Upravíme také pojištění nemovitosti, aby nedošlo k podpojištění nemovitosti, protože její hodnota vzroste. Přesně tak, hodnota vašeho domu nebo bytu se po rekonstrukci zvýší, a stará pojistka nemusí stačit na pokrytí škod v případě nečekané pojistné události.

Další řešení navýšení hypotéky: Úvěr na rekonstrukci

Pro menší úpravy bydlení můžeme zvolit úvěr na rekonstrukci. Tento typ úvěru nevyžaduje zástavu nemovitosti a nabízí lepší úrokovou sazbu než běžný spotřebitelský úvěr. Je však nutné, abyste měli dostatečné příjmy. Pokud by vaše finanční situace nebyla stabilní, banka by vám další prostředky pravděpodobně neposkytla. Tento úvěr budete mít jen do konce fixace. Potom se ho zbavíme, protože ho refinancujeme do hlavní hypotéky.

Navýšení hypotéky je praktické řešení, které vám může pomoci zvládnout neočekávané náklady při stavbě nebo rekonstrukci. Vždy je ale důležité mít dobře propočtený rozpočet a znát možnosti, které banky nabízejí. Díky tomu se vyhnete zbytečným komplikacím a budete si moci užívat bydlení podle svých představ.