Pokud uvažujete o koupi nemovitosti, pravděpodobně si pokládáte otázku: Na jak vysokou hypotéku dosáhnu? Tento dotaz trápí mnoho zájemců o financování bydlení. V tomto článku se podíváme na klíčové podmínky, které ovlivňují výši hypotéky, a poradím vám, jak své šance maximalizovat a získat ideální řešení na míru.
Co ovlivňuje výši hypotéky?
Na jak vysokou hypotéku dosáhnu u své banky? Všechny banky posuzují řadu faktorů před tím, než schválí úvěr. Většina z nich ale posuzuje jinak, takže určitě není pravda, že vám vaše banka dá nejlepší hypotéku, když plánujete jak koupit byt nebo dům.
Mezi nejdůležitější parametry patří:
1. Vaše příjmy a výdaje
- Příjmy: Banky zkoumají vaše pravidelné příjmy, ať už jde o mzdu, příjmy z podnikání, pronájmu nebo jiné zdroje. Vyšší příjem znamená větší možnosti.
- Výdaje: Banka bere v úvahu měsíční splátky jiných úvěrů, alimenty, náklady na bydlení a další pravidelné výdaje.
2. Bonita (příjmy a výdaje) žadatele
Na jak vysokou hypotéku dosáhnu určují hlavně příjmy a výdaje domácnosti, a také historie, jak spolehlivě jste schopni splácet úvěr a své závazky. Zahrnuje vaši finanční stabilitu, zaměstnanecký status, vzdělání a historii se splácením jiných dluhů.
3. Poměr LTV (Loan-to-Value)
LTV je poměr mezi hodnotou nemovitosti a výší úvěru. Pokud máte například nemovitost za 5 milionů korun a vlastní úspory 1 milion korun, žádáte o 4.000.000 Kč, to je 80 % hodnoty nemovitosti (LTV 80 %). Prostě jen vydělíte úvěr cenou nemovitosti a výsledek vyjde v procentech (4.000.000 / 5.000.000 = 0,8 = 80%). Vyšší vlastní vklad zvyšuje vaši šanci na lepší podmínky.
4. Věk a pracovní situace
Na jak vysokou hypotéku dosáhnu ve svém věku? Váš věk samozřejmě ovlivňuje maximální dobu splácení. Pokud je vám například 50 let, banka vám už nenabídne 30letou hypotéku. Důležité je také v jaké jste pracovní pozici a historie zaměstnavatele.
5. Úvěrová historie
Na jak vysokou hypotéku dosáhnu, když mám negativní záznamy v registru za pozdní platby? Bezproblémové splácení jiných úvěrů a záznam v registrech dlužníků hrají klíčovou roli. I s menším negativním záznamem se ale dá pracovat.
Jak zjistit, na jak vysokou hypotéku dosáhnu?
1. Spočítejte si příjmy a výdaje
Prvním krokem je detailně posoudit vaší finanční situaci. Sečtěte veškeré měsíční příjmy a dejte si dohromady včechny pravidelné výdaje na domácnost a splátky půjček a úvěrů.
2. Použijte online kalkulačku
Na internetu najdete řadu hypotečních kalkulaček. Ty vám poskytnou pouze orientační čísla, a přesnější informace dořešíme spolu. Kalkulačky jsou totiž spíš jen na sběr kontaktů a jejich následný prodej začínajícím finančním poradcům. Bohužel, už je to tak. Stejně jako kalkulačky pod nabídkami nemovitostí na prodej.
3. Napište mi a vše probereme na bezplatné schůzce
Na jak vysokou hypotéku dosáhnu vám vysvětlím a spočítám zdarma. Přesně tak. S hypotékami má zkušenosti od roku 2009 a specializuji se na výhodnější, bezpečnější a rychlejší splácení. Tím pádem se mnou získáte řešení přesně na míru a nemusíte si v nějaké online kalkulačce spočítat hypotéku a pak jí řešit s nějakým poradcem, který si koupí váš kontakt.
Praktický příklad
Příklad: Na jak vysokou hypotéku dosáhnu, když mám hrubý měsíční příjem 50 000 Kč. Moje pravidelné výdaje činí 15 000 Kč. Hodnota nemovitosti, kterou si chci koupit, je 6 milionů Kč a mám šetřeno 1,5 milionu Kč.
- LTV: 75 % (6 mil. – 1,5 mil. = 4,5 mil. Kč)
- DSTI: Maximální výše dluhů oproti příjmům domácnosti. Banka vypočítá splátku podle vaší bonity, a podle doporučení ČNB poskytne s limitem do 50% součtu splácených i nových úvěrů oproti příjmu. Jste sám, s příjmem 50.000 Kč. Nesplácíte žádný úvěr, takže 50% příjmu je 25.000 Kč.
- DTI: Maximum pro celkovou zadluženost
- Předpoklad: Můžete dosáhnout na hypotéku ve výši 4,5 milionu korun.
Jak zvýšit šance na větší hypotéku?
- Optimalizujte výdaje: Zbavte se drobných dluhů a snižte měsíční závazky.
- Zvyšte příjmy: Například hledáním lepšího příjmu nebo postupem v zaměstnání.
- Spořte na vlastní vklad: Vyšší vklad znamená nižší LTV a lepší šance na schválení. Můžete ale dočasně využít i nemovitost rodičů.
- Odešlete mi vyplněný formulář pod článkem a vyřešeno. Zjistíte tak aktuální možnosti a informace bez toho, abyste někde hledali, počítali a zjišťovali, jak na tom jste.
Kalkulačka pro váš první krok k vlastnímu bydlení
Zjistit, na jak vysokou hypotéku dosáhnete, nemusí být složité. Klíčové je pochopit podmínky, které banky hodnotí, a připravit si finanční plán. Pokud potřebujete pomoc s orientací ve světě hypoték, neváhejte mě kontaktovat. Nabídnu vám nezávaznou konzultaci a společně najdeme řešení, které bude vyhovovat vašim potřebám. Také pořešíme, jak je na tom nemovitost, kterou chcete koupit, zkontrolujeme list vlastnictví, právní stav atd.
