Občanský zákoník obsahuje nejvýraznější změny zejména v oblasti nemovitostí

Využití pro zákaz zcizení a zatížení je spousta. Nás ale tento nástroj zajímá zejména kvůli hypotékám. V rámci běžného hypotečního úvěru je vždy do zástavy poskytována nemovitost, kterou ručíte bance za poskytnuté finanční prostředky. Nemovitost se dává do zástavy celá a vždy je třeba souhlas vlastníka. O této zástavě se sepisuje zástavní smlouva, kde jsou smluvní strany majitel(-é) nemovitosti a poskytovatel úvěru – banka. Tato zástavní smlouva se pak vkládá na Katastr nemovitostí. Pokud banka využije možnosti pro zákaz zcizení a zatížení.

Proč zákaz zcizení a zatížení?

Zákaz zcizení a zatížení umožňuje bankám vyšší ochranu zástavy a zároveň nepřímo komplikuje pozici dlužníka při refinancování. Banka totiž nemusí vystavit tento souhlas v případě refinancování úvěru mimo fixaci a nebo při Vaší špatné platební morálce. Banka si v rámci tohoto souhlasu může stanovit podmínky pro udělení souhlasu a lze počítat i s případným poplatkem za vypracování tohoto souhlasu pro zákaz zcizení a zatížení.

Jak na zákaz zcizení a zatížení při refinancování hypotéky

Podmínky a dopad pro zákaz zatížení a zcizení pocítíte zejména při refinancování hypotéky u jiné banky. V rámci refinancování budete opět vkládat zástavní smlouvu nové banky. Pokud ale odevzdáte návrh na vklad zástavní smlouvy na Katastr nemovitostí a na původní zástavní smlouvě bude použit zákaz zatížení a zcizení, katastr novou zástavní smlouvu nezapíše a vrátí jí nazpět. Tím pádem nesplníte podmínky nové banky a mohou nastat potíže s čerpáním úvěrů nebo s plněním podmínek nové smlouvy.

Předejít této komplikaci se dá pouze uděleným souhlasem původní banky. Proto je nutné v dostatečném termínu oznámit Vaší aktuální bance záměr s refinancováním úvěru, vyžádat si vyčíslení zůstatku hypotečního úvěru ke dni fixace a získat písemný souhlas banky s vložením dalšího zástavního práva jako druhé v pořadí. Tento souhlas pak musí být v příloze nového návrhu na vklad zástavní smlouvy.