Málokteré rozhodnutí má tak zásadní výhodu na rodinnou stabilitu jako sjednání pojištění hypotéky pro případ smrti. Přesto ho mnoho lidí odsouvá s tím, že „na to ještě není čas“. Ale pojďme si to říct na rovinu — hypotéka je závazek na desítky let. A život, byť plný plánů, je nejistý. Co se stane, když jeden z živitelů rodiny náhle odejde? Zůstane po něm nejen smutek, ale často i nesplacený dluh, který může zcela rozvrátit rodinný rozpočet a padne na to častokrát i finanční rezerva domácnosti.
Samozřejmě smrt není jediné riziko, a proto k němu připojíme i další, dlouhodobá rizika. Nebudeme tedy řešit pojištění krátkodobých úrazů, zlomené ruky atd., protože nás zajímají ty situace, kde je pak dlouhodobý nebo trvalý vliv na vaše příjmy domácnosti.
Pojištění hypotéky pro případ smrti zajišťuje, že i v nejhorším scénáři nedojde ke ztrátě domova. Umožňuje pozůstalým zůstat v důvěrně známém prostředí bez strachu z exekuce nebo nuceného prodeje pod tlakem. A právě proto je tak důležité mluvit o tomto tématu otevřeně, včas a myslet na něj dopředu.
Co je pojištění hypotéky pro případ smrti a proč ho vůbec potřebujete
Pojištění hypotéky pro případ smrti je specifický typ životního pojištění, který kryje nesplacený zůstatek hypotéky v případě úmrtí pojištěné osoby. Není to povinné ze zákona, ale stále častěji bývá jako bankopojištění / pojištění schopnosti splácet podmínkou bank při schvalování úvěru – nebo alespoň silně doporučovaným nástrojem pro levnější úrokovou sazbu. Mám pro vás ale vhodnější variantu.
Toto Pojištění hypotéky pro případ smrti může být nastaveno tak, že v případě smrti pojistné plnění pokryje zbývající dluh na hypotéce buď přímo bance, nebo rodině, která pak může hypotéku doplatit sama. Výhoda? Pozůstalí nemusejí řešit, kde vzít stovky tisíc až miliony korun na zaplacení hypotéky, protože pojišťovna tyto prostředky vyplatí. Ne vždy je ale mimořádná splátka hypotéky výhodou.
Proč tabulkové pojištění nestačí a co znamená pojištění „na míru“
Banky totiž často nabízí tzv. „připojištění hypotéky“, které je jednoduché, ale velmi obecné. Výše pojistného na takové pojištění hypotéky pro případ smrti je obvykle vázaná na výši úvěru, věk klienta a pevně dané parametry. Na první pohled to zní lákavě — všechno máte na jednom místě, žádné další papírování. Ale…
Tabulkové pojištění nezná váš příběh.
Nezohlední, že máte dvě děti, živíte domácnost z jediného příjmu, nebo že plánujete další investice. Není schopno reagovat na to, že kromě hypotéky máte i jiné závazky, a že třeba právě vám by se více hodila kombinace rizikového a investičního pojištění. Prostě s vámi řeší to, aby banka v případě pojistné události dostala peníze hlavně ona.
Skutečně chytré pojištění má ale řešit a krýt vaši aktuální životní situaci, plány, cíle i závazky. To s vámi ale v bance neřeší. Právě proto se mnou využívají noví i stávající klienti individuální nastavení a postupné úpravy pojištění.
Proč se vám vyplatí objednat si bezplatnou konzultaci a jak probíhá?
Jedním z klíčových kroků k zajištění bezpečí vaší rodiny je bezplatná konzultace nejen na pojištění, ale i na vaše finance. Konzultace není závazná, je zdarma, ale pro správné nastavení je nezbytně nutná a výhodná právě pro vás a celkovou a dlouhodobou strategii.
Jak naše společná konzultace a spolupráce probíhá, než začneme řešit nejen pojištění hypotéky pro případ smrti:
- Zhodnocení vaší aktuální finanční situace
- Přehled stávajících příjmů, výdajů a závazků
- Nastavení finančních a majetkových cílů
- Nastavení strategie tvorby majetku a ochrany příjmů
- Simulace pojistného krytí podle odpovídajících závazků
- Zajištění odpovídajícího řešení na míru
Také vám ukážu rozdíly mezi pojistkami „z reklam na Facebooku“ a těmi, které budou skutečně fungovat, až se pravdu něco stane. A hlavně vám vše vysvětlím tak, aby tomu rozuměla i vaše babička.
Chcete mít klid? Začněte s osobní ochranou, ne s šablonou
Pokud jste plánujete vlastní bydlení, právě jste si koupili nemovitost, máte rodinu, tak by pojištění hypotéky pro případ smrti mělo být vaší prioritou. Samozřejmě včetně další ochrany, jako je invalidita a pod.. Ale pozor, ne podle tabulek, které vás nacpou do průměru a neodpovídají tomu, co si zasloužíte. Vy přece nejste průměr a vaše rodina má svůj jedinečný příběh. Prostě si zasloužíte řešení, které to zohlední.
Často kladené otázky
- Kdy je nejlepší čas na sjednání pojištění hypotéky pro případ smrti?
Nejlépe při sjednání samotné hypotéky. Ale nikdy není pozdě — lepší pozdě než nikdy. Podíváme se na odpovídající ochranu i když ještě nesplácíte hypotéku. Máte totiž závazek s placením nájmu, a to si spousta lidí neuvědomuje. - Je pojištění hypotéky povinné?
Ne, ale banka jej může vyžadovat pro obchodní slevy. A v každém případě je vysoce doporučené mít pojistnou ochranu. Musíme jí ale správně nastavit. - Kolik stojí pojištění hypotéky pro případ smrti?
Cena závisí na věku, zdraví, výši úvěru a typu pojistky. Měsíčně může jít o částky od stovek do několika tisíc korun. Společně projdeme odpovídající varianty i vhodné poskytovatele a samozřejmě i kalkulace včetně obchodních slev. - Kdo obdrží pojistné plnění?
Buď přímo banka (pokud je pojištění vinkulováno), nebo pozůstalí, kteří pak s částkou naloží dle uvážení. Lepší je ale rovnou stanovit obmyšlenou osobu. Nemusíte pak čekat na ukončení dědictví. - Mohu si pojistku přizpůsobit?
Ano — a právě to musíme měli udělat už od začátku! Osobní nastavení pojištění je klíčem k funkční ochraně a proto jí nejen nastavíme podle vás, ale budeme postupně upravovat a snižovat podle stavu vašich úspor a majetku. Stanete se pak sami sobě pojišťovnou. - Co když mám více hypoték nebo jiných úvěrů?
Pak je důležité, aby pojistné krytí odpovídalo celkovým závazkům, stavu úspor a majetku. To probereme detailněji na schůzce
Ztratit někoho blízkého je bolestivé. Ale ztratit ho a zároveň přijít o střechu nad hlavou? To je situace, které lze předejít. Neodkládejte rozhodnutí, které může jednou ochránit vaši rodinu před touto změnou a vás při zásadní změněn zdravotního stavu.
Přes zelené tlačítko pod článkem si sjednejte bezplatnou konzultaci, kde získáte nejen pojištění hypotéky pro případ smrti, ale nastavení osobní ochrany příjmů a řešení vytvořené přímo pro vás. Protože život není tabulka, a vaše pojištění by jí nemělo být také. Přece pak nechcete řešit, jak prodat byt nebo dům co nejrychleji a klidně i pod cenou jen kvůli tomu, že jste nechali pojištění „na potom“
