Pojištění odpovědnosti z běžného občanského života, často zkráceně nazývané jako „pojistka na blbost“, je jedním z nejvíce podceňovaných, a přitom nejvíce užitečných typů pojištění v každodenním životě. Zajišťuje ochranu před škodami, které člověk způsobí třetím osobám – ať už na zdraví, majetku nebo jiném právně chráněném zájmu.
Představte si například, že vaše dítě omylem rozbije sousedovi okno, váš pes pokouše kolemjdoucího, nebo vy sami omylem v obchodě shodíte drahé zboží. V těchto a mnoha dalších situacích může být tato pojistka doslova záchranným kruhem. Proč? Protože odpovědnost za škodu upravuje občanský zákoník (§ 2909 a násl.). Každý je odpovědný za škodu, kterou způsobil svým jednáním.
Proč je pojištění odpovědnosti důležité?
Bez pojištění odpovědnosti z běžného občanského života si veškeré náklady na škody hradíte z vlastní kapsy. V některých případech se může jednat o drobnosti za pár stovek, ale v jiných třeba o statisíce – zejména pokud dojde ke zranění třetí osoby. Právní odpovědnost za škodu je dána zákonem, a tudíž i povinnost k náhradě může být vymáhána soudní cestou. Pojištění vám dává jistotu a klid, že nejste na možné problémy sami.
Kdo by měl mít pojištění odpovědnosti z běžného občanského života?
Zkrátka každý! Nezáleží, jestli jste student, pracující člověk, senior nebo rodič – nehoda se může stát komukoli. Zvlášť vhodné je pro rodiny s dětmi, majitele domácích mazlíčků, sportovce, ale i seniory, kteří třeba mohou nedopatřením způsobit škodu při návštěvě známých nebo veřejného prostoru.
Co všechno toto pojištění kryje?
Typické krytí se vztahuje na:
- Škody na zdraví – např. cyklista srazí chodce.
- Škody na majetku – dítě rozbije telefon kamarádovi.
- Odpovědnost za domácí mazlíčky – pes pokouše kolemjdoucího.
- Škody způsobené při rekreační sportovní činnosti – např. při lyžování.
Co pojištění odpovědnosti z běžného občanského života nekryje?
Výluky jsou důležitým prvkem každé pojistné smlouvy. Nejčastěji se jedná o škody způsobené úmyslně, pod vlivem alkoholu nebo drog, škody v rámci podnikání, nebo škody způsobené nelegální činností. Dále nebývají kryty škody způsobené při výkonu povolání (k tomu slouží profesní pojištění odpovědnosti).
Příklady ze života
Představte si, že váš pes uteče z vodítka a vběhne pod kolo cyklistovi. Cyklista spadne, zlomí si ruku a požaduje náhradu ušlého zisku. Nebo vaše dítě nechtěně shodí notebook ve škole. Náklady mohou být vysoké – a tady nastupuje pojištění.
Pojištění odpovědnosti a domácnost
Často bývá možné pojištění odpovědnosti sjednat jako doplněk k pojištění domácnosti. Výhodou je nižší cena a pokrytí celé domácnosti včetně dětí a domácích mazlíčků.
Rozdíl mezi občanskou a profesní odpovědností
Zatímco pojištění z běžného života se vztahuje na situace mimo výkon práce, tedy přesněji při výkonu závislé činnosti, kdy figurujete jako zaměstnanec. Profesní odpovědnost zase kryje škody vzniklé v rámci zaměstnání (např. účetní udělá chybu ve výpočtech, lékař špatně určí diagnózu).
Jak vybrat správné pojištění odpovědnosti z běžného občanského života?
Při výběru sledujte:
- Limit plnění – doporučuje se min. 10 milionů Kč.
- Rozsah krytí – co všechno je součástí smlouvy.
- Výluky – co pojištění nekryje.
- Cena – ideální je poměr cena/výkon.
- Pojištění pro celou rodinu – výhodné rodinné balíčky.
Ceny se obvykle pohybují od 300 Kč do 1500 Kč ročně. Záleží na výši limitu, počtu pojištěných osob a doplňkových připojištěních. Roční platba bývá cenově výhodnější, protože často zahrnuje slevu. Měsíční platba je vhodná pro ty, kteří si chtějí rozložit náklady do menších částek.
- Pojištění odpovědnosti pro děti
Děti jsou často živlem – a zároveň příčinou mnoha malých nehod. Mít odpovědnostní pojištění pro dítě je velmi chytré, protože škody mohou jít i do tisíců.
- Pojištění odpovědnosti a domácí mazlíčci
Vaše fenka možná vypadá jako andílek, ale co když se lekne a kousne souseda? Pojištění vám ušetří nervy, starosti i peníze. Co se týče domácích mazlíčků, tak je u nich čím dál častěji využíváno pojištění domácích mazlíčků, které za vás zaplatí podstatnou část nákladů za veterináře, operace a léčbu vašich miláčků.
- Cestovní pojištění a odpovědnost
Při cestách do zahraničí doporučujeme odpovědnost vždy připojistit. Škody v zahraničí bývají právně i finančně mnohem náročnější.
- Pojištění odpovědnosti v zahraničí
Některé pojišťovny nabízejí rozšíření působnosti na celé EU nebo i svět. Pokud často cestujete, zvažte tuto možnost. Určitě ale znáte cestovní pojištění, kde si můžete tuto variantu připojistit.
Jak funguje spoluúčast? Spoluúčast je částka, kterou platíte ze svého při pojistné události. Obvykle jde o 500–1000 Kč, ale u některých pojistek může být i vyšší.
Pojištění odpovědnosti z běžného občanského života je jedním z nejchytřejších způsobů, jak ochránit sebe, svou rodinu i peněženku před nečekanými výdaji za způsobenou škodu. Stačí málo – a ušetříte spoustu starostí i peněz. Samozřejmostí také je, že už máte bezpečně nastavené životní pojištění.
Nejčastější otázky
- Jaká je běžná výše limitu plnění?
Při aktuálních cenách se doporučuje alespoň 10 milionů Kč. Pro rodiny se psem nebo sportovce i více. - Kryje pojištění i škody způsobené dětmi?
Ano, pokud máte rodinné pojištění nebo je dítě uvedeno ve smlouvě. - Je pojištění povinné?
Ne, ale je velmi doporučované. Právní odpovědnost však trvá bez ohledu na pojištění. - Mohu pojištění vypovědět kdykoliv?
Ne, většinou lze až po konci pojistného období nebo v zákonných výpovědních lhůtách.
