Nejčastější dotaz, který mi píšete přes e-maily a formulář zní kolik mi dají hypotéku a jak se mám nejlépe připravit? Chcete si pořídit vlastní bydlení, ale nevíte, kolik vám banka skutečně půjčí? Výše hypotéky závisí na několika faktorech, které banky pečlivě posuzují. Pojďme se podívat na hlavní kritéria, která určují maximální možnou výši hypotéky.
Určitě to nefunguje tak, že si někde necháte spočítat hypotéku v online kalkulačce. Ty slouží jen ke sběru kontaktů, které pak následně kupují začínající finanční poradci. Vy ale potřebujete řešení na míru, a to získáte právě se mnou, protože půjdeme opravdu do detailů.
Vlastní bydlení s hypotékou nebo i v nájmu je totiž součástí pro chytré plánování, které moji klienti využívají čím dál častěji.
1. Vaše příjmy a výdaje
Kolik mi dají hypotéku s mým příjmem? Banka nejprve posoudí váš měsíční příjem – čím vyšší a stabilnější příjem máte, tím větší šanci máte na získání vyšší hypotéky. Kromě výše příjmu se zohledňují také vaše pravidelné výdaje, jako jsou splátky jiných úvěrů, nájemné či životní náklady. Samozřejmě i podle svých tabulek řeší i průměrné výdaje na domácnost.
2. Poměr splátky k příjmu (DSTI)
DSTI (Debt Service to Income) je ukazatel, který vyjadřuje, jakou část vašeho měsíčního příjmu může tvořit splátka hypotéky. V Česku banky obvykle nastavují tento limit na maximálně 45 % – 50% vašeho čistého měsíčního příjmu. Kolik mi dají hypotéku s příjmem 27.000 Kč? Tolik, aby měsíční splátka hypotéky nepřesáhla 50%. Také ale záleží na vašem věku a dalších splácených úvěrech.
3. Celková výše zadlužení (DTI)
Kolik mi dají hypotéku, když už někde dlužím peníze? Banky se také řídí pravidlem DTI (Debt to Income), což znamená, že celkové zadlužení by nemělo přesáhnout 8,5násobek vašeho ročního příjmu. Pokud tedy vyděláváte například 600 000 Kč ročně, maximální hypotéka, kterou můžete získat, je přibližně 5,1 milionu Kč. Pro osoby mladší 36 let je tento a předchozí parametr
4. Hodnota nemovitosti a LTV
Výše hypotéky se odvíjí i od hodnoty nemovitosti, kterou si pořizujete. Banky obvykle financují maximálně 80–90 % hodnoty nemovitosti, což znamená, že musíte mít vlastní úspory alespoň 10–20 % z kupní ceny. Tento poměr se nazývá LTV (Loan to Value).
5. Váš věk a profesní stabilita
Banky preferují žadatele, kteří jsou v produktivním věku a mají stabilní zaměstnání nebo podnikání. Mladší žadatelé s dlouhodobým pracovním poměrem mají větší šanci na schválení vyšší hypotéky. Naopak u starších žadatelů banky sledují, zda hypotéku stihnou splatit před důchodem.
6. Bankovní a úvěrová historie
Kolik mi dají hypotéku, když mám už úvěr, kde občas zaplatím pozdě? No hádejte. Vaše platební morálka hraje zásadní roli. Banka si prověří vaši úvěrovou historii v registrech dlužníků (např. Solus, BRKI, NRKI). Pokud máte negativní záznamy, například opožděné splátky nebo exekuce, může to výrazně snížit vaši šanci na získání hypotéky.
Jak zjistit, kolik mi dají hypotéku?
Nejjednodušší způsob, jak zjistit svou bonitu, je využít hypoteční kalkulačku nebo se obrátit na finančního poradce. Ten vám pomůže spočítat, kolik si můžete půjčit, a doporučí nejlepší řešení podle vaší finanční situace.
Pokud plánujete hypotéku, vždy je dobré mít přehled o svých financích a připravit si dostatečné úspory na akontaci i případné neočekávané výdaje. Napište mi vaše dotazy přes modrý formulář pod článkem, nebo předběhněte ostatní a objednejte si přes zelené tlačítko vhodný termín bezplatné konzultace v mém oline kalendáři.
