Plánujete koupi stavebního pozemku, ale nemáte dostatek vlastních finančních prostředků? Řešením je hypotéka na pozemek. Ta vám umožní koupi pozemku s výhledem na budoucí výstavbu domu. Ne každá banka ale takový úvěr bez následné výstavby poskytuje a zejména tady nestačí, když si jen necháte spočítat hypotéku a máte vyřešeno.. Jak tedy postupovat a co si hlídat?

Co je hypotéka na pozemek?

Hypotéka na pozemek je klasický hypoteční úvěr, který banky poskytují na koupi stavebního pozemku. Funguje podobně jako klasická hypotéka na dům nebo byt – banka vám půjčí peníze a pozemek slouží jako zástava. Důležité však je, že se obvykle jedná o stavební pozemek, tedy takový, který je určen k výstavbě rodinného domu nebo jiné nemovitosti.

Podmínky pro získání hypotéky na pozemek

Aby vám banka schválila hypotéku na pozemek, musíte splnit několik základních podmínek:

• Pozemek musí být stavební – Banky nefinancují nákup zemědělské půdy či jiných pozemků bez možnosti získání stavebního povolení.
• Vlastní finanční prostředky – Počítejte s tím, že budete potřebovat vlastní peníze, obvykle alespoň 20 % z ceny pozemku. Některé banky však mohou mladým nabídnout i financování až do 90 %.
• Doložení příjmů – Stejně jako u klasické hypotéky budete muset doložit stabilní příjmy a schopnost splácet úvěr. Banky budou řešit i to, jak a kdy následně chcete řešit výstavbu. Proto dopředu projdeme vše potřebné.
• Účel financování – Některé banky mohou požadovat, abyste do určité doby na pozemku zahájili stavbu. Jiným je to zatím jedno.

10 nejčastějších chyb při sjednávání hypotéky na pozemek

Hypotéka na pozemek je skvělým řešením pro ty, kteří hned nebo v budoucnu plánují stavbu, ale je nutné se vyhnout běžným chybám. Nezapomeňte pečlivě prověřit kupovaný pozemek, zhodnotit svou finanční situaci a porovnat nabídky bank.

Dobrá příprava vám ušetří nejen peníze, ale i starosti. Chyby při sjednávání hypotéky mohou vést ke zbytečným komplikacím, vyšším nákladům nebo dokonce k zamítnutí žádosti. Na co si dát pozor? To společně projdeme na vstupní konzultaci.

1. Koupě nevhodného pozemku

Ne každý pozemek lze financovat hypotékou. Banky většinou poskytují úvěr pouze na stavební pozemky, tedy ty, které mají platné rozhodnutí, že jsou určeny k výstavbě. Pokud si vyberete zemědělskou půdu, lesní pozemek nebo plochu s nejasným statutem, může banka žádost zamítnout.

2. Nedostatečné vlastní zdroje

Většina bank vyžaduje, aby měl žadatel alespoň 20 % z hodnoty pozemku z vlastních prostředků. Pokud potřebujete financování 100 % kupní ceny hypotékou, tak i zde mám pro vás řešení. Nezapomeňte ale, že musíte zaplatit rezervační poplatek, a na ten vám ještě hypotéka na pozemek peníze neposkytne. Ukážu Vám, jak na to.

3. Podcenění nákladů na budoucí stavbu

Některé banky poskytují hypotéku na pozemek jen tehdy, pokud do určité doby zahájíte výstavbu domu. Pokud si neuděláte předběžný rozpočet, můžete zjistit, že na následnou výstavbu i za 2 nebo 3 roky nebude dostatek financí. Právě proto se vám vyplatí se mnou projít dopředu vše potřebné.

4. Nevyřešené inženýrské sítě

Pokud k pozemku nevedou přípojky na elektřinu, vodu nebo kanalizaci, může se jeho celkové financování výrazně zkomplikovat. Banky vyžadují pozemky s hotovou infrastrukturou aspoň k hranici pozemku, protože jsou likvidnější a snáze zastavitelné. Lze ale řešit, pokud je součástí koupě i náklad na přivedení sítí.

5. Chyby v katastru nemovitostí

Před koupí si důkladně ověřte list vlastnictví a katastrální mapu. Pokud je na pozemku exekuce, věcné břemeno nebo jiná právní omezení, banka nemusí hypotéku schválit, dokud nebudou dořešeny tyto náležitosti. Častou chybou je také špatné vymezení hranic pozemku, černé stavby, vedení sítí nad i pod pozemkem, věcná břemena a vše, což může způsobit problémy při zástavě bance a také následné výstavbě.

6. Volba nevýhodné hypotéky

Každá banka nabízí trochu jiné podmínky, proto se vyplatí hypotéku pečlivě porovnat. Právě proto se zájemcům, které zajímá nejen hypotéka na pozemek, vyplatí bezplatná konzultace, kterou si sjednejte přes modré tlačítko pod článkem.

• Fixace úrokové sazby na příliš krátkou dobu.
• Vysoké poplatky za hypotéku (odhad, čerpání, bankopojištění atd.
• Krátká doba splatnosti, která zbytečně navyšuje měsíční splátku.

7. Nepočítání s dodatečnými náklady

Hypotéka na pozemek není jen o samotné koupi. Je potřeba myslet na další náklady, jako jsou:

• Poplatky za odhad pozemku (2 000–5 000 Kč).
• Notářské a právní služby.
• Poplatky za vklad do katastru nemovitostí.
  Podceněním těchto výdajů se může hypotéka na pozemek zbytečně prodražit.

8. Nepřipravenost na budoucí hypotéku na stavbu

Pokud plánujete na pozemku stavět, myslete dopředu. Některé banky mohou odmítnout poskytnutí hypotéky na výstavbu, pokud už máte vysoký závazek z hypotéky na pozemek. Proto společně dopředu připravíme vhodnou strategii a také přípravu a financování.

9. Nerealistické očekávání schválení hypotéky

Pokud máte nestabilní příjmy, vysoké jiné závazky (např. úvěry, leasing) nebo horší platební historii, banka může žádost zamítnout. Projdeme předem vaše příjmy, výdaje a také budoucí výdaje, ale i to, jak zlepšit finanční situaci, například splácením starších dluhů.

10. Podpis nevýhodné kupní smlouvy

Podepsat rezervační nebo kupní smlouvu bez pečlivé kontroly může být velkou chybou. Na co si dát pozor?

• Zda smlouva obsahuje podmínku odstoupení v případě zamítnutí hypotéky.
• Přesné vymezení pozemku a právních vztahů.
• Ověření, že prodávající je skutečným vlastníkem pozemku, a že prodávají všichni vlastníci.
• Bezpečná úschova po dobu převodu.

V rámci poskytovaných služeb s klienty dopředu rezervační a kupní smlouvy dopředu procházím, a hlídám si nejčastější chyby, kličky i pasti.

Výhody a nevýhody, které má hypotéka na pozemek

Výhody

Co vám vyřeší správně nastavení hypotéka na pozemek?

✔️ Možnost pořízení pozemku bez nutnosti mít celou částku ihned k dispozici.
✔️ Dlouhá splatnost hypotéky s nižšími měsíčními splátkami.
✔️ Možnost kombinovat s další hypotékou na výstavbu domu.

Nevýhody

S čím je třeba počítat, když nás čeká hypotéka na pozemek:

❌ Vyšší úrokové sazby než u hypoték na bydlení.
❌ Banky obvykle financují pouze stavební pozemky nebo pozemky určené k výstavbě.
❌ Nutnost mít vlastní finanční prostředky na část kupní ceny nebo dozajištění jinou nemovitostí. I tady ale mám řešení..

Alternativy k hypotéce na pozemek

Pokud hypotéka na pozemek není pro vás ideální řešení, můžete zvážit jiné možnosti financování:

• Úvěr ze stavebního spoření – Na koupi pozemku můžete využít úvěr ze stavebního spoření. Je ale zbytečně dražší a na kratší dobu.
• Americká hypotéka – Neúčelový hypoteční úvěr, který můžete použít na cokoliv, včetně koupě pozemku. Do zástavy dáváte jinou nemovitost. I tady je ale lepší řešení.
• Nebankovní úvěr nebo spotřebitelský úvěr – Zapomeňte na to, a zbytečně neutrácejte ani neriskujte.

Hypotéka na pozemek je skvělou možností, jak si zajistit stavební parcelu, pokud nemáte dostatek financí na jeho koupi. Je však důležité pečlivě zvážit podmínky bank a ujistit se, že je pozemek skutečně určen k výstavbě. Pokud plánujete v budoucnu stavět, může být ideální volbou kombinace hypotéky na pozemek a následné hypotéky na výstavbu domu.

Máte vlastní dotazy nebo požadavky? Napište mi přes modré tlačítko pod článkem nebo si rovnou sjednejte vhodný termín pro bezplatnou konzultaci přes zelené tlačítko.