Hypotéka je pro mnoho mladých lidí klíčovým krokem k získání vlastního bydlení. Jaké musíte splnit nebo i získáte podmínky hypotéky pro mladé? Banky mají různé podmínky pro posouzení příjmů a výdajů, které je nutné splnit. V tomto článku se podíváme na hlavní kritéria, výhody a možné překážky, se kterými se mladí žadatelé mohou setkat.
Je mi 26 a na jak vysokou hypotéku dosáhnu? No podle toho kolik máte nyní k dispozici v úsporách, jaké máte stabilní příjmy, splácené závazky a hlavně případnou historii v registrech. Negativní záznam moc nepomůže. Také to není jen o splátce hypotéky, ale i o dalších pravidelných výdajích.
Právě proto tohle všechno spolu probereme dopředu, protože informace jsou pro vás teď to nejdůležitější nejen pro rozhodování, ale i přípravu na vlastní bydlení. Prostě probereme i to, co s vámi vaše banka řešit nebude.
1. Základní podmínky pro získání hypotéky
Mladí lidé, kteří žádají o hypotéku, musí splnit několik základních požadavků. Jaké jsou základní podmínky hypotéky pro mladé?
- Věk žadatele – banky poskytují hypotéky osobám starším 18 let, ale ideální věk pro žádost je kolem 25–35 let. To už máte pracovní historii a umíte už hospodařit s penězi.
- Stabilní příjem – Banky požadují doložení pravidelného příjmu, který dokazuje schopnost splácet úvěr. Výhodou je pracovní smlouva na dobu neurčitou, kdy už uběhla zkušební doba.
- Bonita žadatele – Kromě příjmů se posuzují i výdaje a finanční závazky, například jiné úvěry či leasingy. Podmínky hypotéky pro mladé jsou zde mírnější, ale banky se i tak dívají i na to, jak plníte své závazky u telefonního operátora.
- Vlastní úspory – Pro získání hypotéky je obvykle nutné mít alespoň 10–20 % z hodnoty nemovitosti ve vlastních zdrojích. Pokud nemáte vlastní úspory, mám pro vás řešení i v tomto případě.
2. Výhody hypotéky pro mladé
Mladí žadatelé mohou v některých případech využít speciální výhody a programy podpory. Samozřejmě ale musí splnit základní podmínky hypotéky pro mladé:
- Státní podpora – V České republice existují programy, které pomáhají mladým lidem s financováním bydlení. Například Státní fond podpory nabízí zvýhodněné úvěry. Ty ale mají přísnější podmínky pro získání a peníze poskytnuté do tohoto programu jsou většinou hned vyčerpány.
- Nižší úrokové sazby – Některé banky nabízejí lepší podmínky pro mladé žadatele, například výhodnější úrokovou sazbu nebo snížení poplatků i na 90% hypotéku. Při věku do 36 let při podání žádosti tak máte stejně nízkou úrokovou sazbu jako u 80% hypotéky.
- Mírnější posouzení příjmů a výdajů – podmínky hypotéky pro mladé pro posouzení příjmů jsou o něco méně přísnější. Pro mladší žadatele do 36 let se totiž DTI a DSTI parametry nepočítají tak přísně. Detaily ale probereme na vstupní konzultaci.
3. Na co si dát pozor?
I když existují různé výhody, je důležité zvážit i možné komplikace nejen pro získání, ale při splácení hypotéky. Není to jen o tom, jaké jsou podmínky hypotéky pro mladé, ale i jak nastavíme váš plán na bezpečné a výhodné splácení:
- Změna finanční situace – Mladí lidé jsou často na začátku kariéry, což znamená menší stabilitu příjmů.
- Nemáte dostatečnou finanční rezervu – při výpadku příjmů nebo nečekaných výdajích se pak zbytečně stresujete s hledáním peněz na opravy a placení. Někdy stačí finanční rezerva, většinou se ale hodí i ochrana příjmů. I toto spolu projdeme.
- Neplánujete i ostatní situace – není to jen o hypotéce, ale i o dalších výdajích spojených s vaším životem. Podíváme se i na to, jak se připravit na příchod a vychování dítěte, jak od státu získat peníze na důchod atd.
- Nutnost pojištění – Banky mohou nabízejí pojištění schopnosti splácet úvěr, což znamená další náklady za něco, co se dá pořídit výhodněji. Ukážu vám, jak výhodněji a lépe zajistit vaše příjmy a placení hypotéky i vašich výdajů.
- Vývoj úrokových sazeb – Určitě se nevyplatí čekat „až budou lepší úrokové sazby“, nebo lepší situace na trhu. Aktuální podmínky hypotéky pro mladé vám umožní získat vlastní bydlení už teď a následně spolu budeme v bance řešit snižování úroků i u vás.
Hypotéka pro mladé je skvělou příležitostí k získání vlastního bydlení, ale je důležité dobře zvážit všechny podmínky a možnosti. Pokud si nejste jisti, které podmínky hypotéky pro mladé musíte splnit ve vašem případě, tak mi napište přes modré tlačítko pod článkem. Případně si rovnou sjednejte vhodný termín bezplatné konzultace přes můj kalendář pod zeleným tlačítkem.
Spočítejte si aspoň orientačně, na kolik vychází vaše splátka hypotéky. Výpočet ale berte orientačně.
